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建立自己的私密金庫(Bank on Yourself)

 

在台灣兩年前的總統大選中,民進黨副總統候選人蘇嘉全被人爆出在他以保險名義開立的帳戶中,每年有數百萬元的資金存入, 而他百里候的俸祿根本不可能每年"送"入這麼多的資金!! 看在一般人眼裡就是個熱鬧 "抓到猴了",在行家我的眼裡, 蘇嘉全這小子受到專業人士的指點, 懂了也做了這一門道,難怪小小百里候,銀子卻一堆!! 這樣的一個帳戶,于法是不應該被公開的,奈何他要權又要錢,被人擺了道而至灰頭土臉。 亞洲的保險金融產品或衍生品大多數是抄襲美國的原始設計,加上適合亞裔在金錢上的一些嗜好後改良成型。因此,帳戶操作原理是相通的。

 

在美國,利用極少數績優保險公司,由其盈餘中每年派發出的紅利(Dividend),巧妙的設計(一定要由有良心的保險財務專業人士來設計說明)一個保險型式的帳戶,使保險帳戶中的存款,穩定而無風險的升值,並享受美國政府所提供優惠保障如, Tax Defer Growth, Tax Free Distribution, Creditor Protection, Privacy Protection 等優惠條款加持以達到一石多鳥的另類財務操作以 maximize the money leverages,是鮮為一般大眾所知的!! 這種做法,若不經解說介紹,一般人是完全不能理會了解的。但是,懂行,懂竅門的,如台灣的蘇嘉全,美國的Romney等等Filthy Rich之流,都懂得操弄這樣的一個私人小金庫巧門。重要的是,在這金庫中的錢,任何時候均可由你支配,不需核淮,不需申報所得,沒有人知道你有這麼一個 "Private Personal Bank"。 對於不願曝險或曝光,追求長期穩定增長且100%Flexible融通的資金, 這是一個最佳的去處。

 

兩項條件不可不慎: 1.需選擇長期發放良好股利的公司, 2.找有良心且懂行的代表來設計帳戶。 再重申,以上所云做法的精髓在於:利用保險公司帳戶做為財務操作的一項工具與手段,目的在帳戶中的Money Leveraging 能滿足我的需求,帶來附加价值。若公司選得對,工具設計的巧,目的就能完美合理的達成。您想一探究竟的話,找姚學智了解。

 

以下是美國"Banking with Life Insurance Company"的重點摘要:

為甚麼在績優保險公司開私人儲蓄帳戶(私密小金庫)

1.績優保險公司給滿意股息(Dividend)

2.本金保證不虧損

3.即使完全沒有股息也保證有約2%的利息

4.不需要每年報稅 (無1099表), 因此本息複利式滾动成長

5.隨時可免稅支取本息

6.免於債權人追討

7.有私人財富保全的作用

8.適合保守求穩定成長的客戶

9.由於本息沒有虧損的時間段, 帳戶值永遠是向上穩步增長, 因此帳戶中本息將來能有令人滿意的結果

10.沒有其他投資性操作如: 股票, 基金, 債券, 房地產等等般的操心煩惱

11.各州政府法律對保險帳戶中的存款有10萬元以至50萬元以上的保護(each account)

12.這种型武帳戶和投資無関,只和保險公司的盈利與否有関。

盈利佳,股息分配(Dividend) 就佳 由於我們的目標是存款增值並充分利用保險法規的諸多好處, 因此在設計這樣的帳戶時需要專業人員對客戶有以下的良心認知:

1.保險帳戶只是工具 (Vehicle),不是目的 (Death Benefit),因此保險帳戶的保額要小。保額小, 固定開銷小, 所以大多數的存款都在賺股息利潤中, 保險專業人的佣金也少了, 因為他不是在"賣保險"

2.帳戶取消限制期短, 罰款金額小

3.選擇適當的保單型式來做上述的操作

4.選擇股息配發額度高, 沒有隱藏性費用及隱藏性机關的保險型式。同時需選擇財務紮實, 信用極高,有十年或廿年以上股息配發歷史參考資料的公司

 

我採用的工具是來自紐約人壽(#1 Rated Mutual Copany)的專利產品叫:

Supplemental Life Insurance for Retirement Planning (SLIRP)型的Custom Whole Life 保險帳戶, 2012年股息分配率是 6.0%。

實例說明: 如果您有三萬元。不想做任何曝險或其他煩心的財務操作。這筆錢也不急用, 就想保本且安全穩定, 有滿意並可免報稅的逐年複利增長, 以為日後退休收入來源之一(支取時也免繳所得稅及利得稅)。您可將三萬元在紐約人壽開個上述保險帳戶, 由紐約人壽將您的三萬元加固定利息 (2.75%), 分五年放入您的保險帳戶 (IRS規定 ), 五年後您可以有三萬三千多的存款, 65歲時將有約七萬元的存款, 而這些存款您隨時都可免稅支用!! 這種存款方式10年, 年平均淨(Net)報酬率(No Tax) 是2.18%, 20年到65歲時年平均淨報酬率是 3.98%。對於保守型的財務規劃者, 這是可接受的, 因為這報酬率是己扣掉所有的費用, 而且領取時沒有稅務上的困攪。因此,每年毛報酬率 (Gross Return) 至少在 6%以上。

 

以上說明難免掛一漏萬, 您對這樣的操作方式有任何的疑問, 歡迎隨時來电 248-835-5541 或Email:gyau195708@yahoo.com。

 

 

 

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