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最適合個體戶商家及小生意的退休計劃

 

如果您的生意符合以下的條件, 那麼您就可以利用本文中所介紹的退休計劃做到"最大程度"的節稅目的,為自己辛勞打拚的所得,未雨綢繆做出最好的退休養老金規劃。現金收入的小生意也同時能有個比放保險箱,銀行或打地洞更好的合法出處。 因此, 如果您的生意是, .老闆兼敲鐘 打雜,自雇業者,1人生意。 .夫妻檔生意。 .小生意沒請全職員工,或付現金請人。 .迷你企業,老闆加全職員工數人(40人以下)。 符合這些條件的生意如專業人士,兼職兼差者,餐館業者,零售店業者,在家創業者,起步小企業等等。 給您特別介紹的退休計劃叫"簡易雇員養老金計劃"(Simplified Employee Pension Plan,SEP)。它是美國政府特別為小生意人所規範的特別優惠退休養老金計劃。

 

它的基本精神和規範與傳統的個人退休計劃帳戶(Individual Retirement Account IRA)是一樣的,但是在提存金額(也就是節稅金額)上卻是較IRA高的多。換句簡單的話說,就是您可以利用它(SEP)少繳更多的所得稅。 SEP的好處有, .任何大小的生意都可設立(1-40左右最佳) 。 .填張表格(5350-sep)在姚學智所服務的公司就可開戶。 .操作管理極簡易,不需要向IRS填交任何文件。 .每年提撥至退休帳戶的金額沒有最低限制,也就是生意不好時,不存也行。 .存入退休帳戶中的錢享有100%的稅前扣除。收入10萬存2萬5仟, 報稅收入降成7萬5仟。 對於小生意人來說,這樣簡易無壞處的退休養老金帳戶可說是人人可做,人人該做。

 

以下我以問答的方式來讓您進一步了解Simplified Employee Pension,SEP 這一退休計劃:

 

1.SEP帳戶設立截止日期為何? 最遲在報稅截止日前設立, 建議在12/31日前將帳戶設立。

 

2.如果我已有SEP,可以同時再有另外的退休計劃嗎? 你可以同時擁有SEP和其他的退休計劃帳戶, 甚至可以有兩個SEP帳戶。

 

3.如果我已參加了現在工作公司的退休計劃, 但想要為自己私下的自雇事業設立SEP以節稅,可以嗎? 答案是可以的。即使你已參加了公司的退休計劃如401K,你仍然可以為自己的side business設立一個SEP帳戶來節稅。

 

4.如果是合夥事業(partnership),每個合夥人可以各自設立自己的SEP嗎? 不可以。必需以合夥事業的名義設立。各合夥人算是公司的員工參與公司SEP。

 

5.我需要向IRS報告(或更新)我的SEP帳戶狀況嗎? 你只要和你的開戶服務人員及公司保持聯繫以確保你的SEP帳戶符合最新的IRS法規要求即可。

 

6.公司員工可以自行選擇不同的財務機構設立他們自己的SEP嗎? 雖然IRS法規並沒有硬性規定參與公司SEP的員工們都必需在同一財務機構設立SEP帳戶,但財務機構通常會要求你先將你的提存額(contribution) 存入公司的SEP帳戶,再轉至自己的SEP帳戶。

 

7.我可以提存至SEP帳戶的金額是多少? 不論公司提存給員工或自雇者提存給自己 .25%的薪水酬勞或, .不超過最高額度$51,000 (2013,每年向上調整)。

 

8.如果我參加了公司的SEP計劃,我還可以額外的提存可以減稅的傳統IRA金額(2013 $5500)至該SEP帳戶嗎? 你可以這樣做,但是在所得稅表上屬於IRA提存的$5500元不能完全減免。

 

9.有了SEP帳戶,可以再提存金額至自己額外的羅斯IRA或傳統IRA帳戶嗎? 沒有問題。你可以照樣提存金額至羅斯IRA或者是傳統IRA(以不超過2013,$5500為原則)。

 

10.有了SEP帳戶,每年一定要存錢進去嗎? 不需要。有錢有利潤要節稅就存,不賺錢或不想存也沒稅好省就不存,可說是"豐儉由人"。

 

11.存錢入SEP帳戶截止日為何? 每年報稅截止日前(隔年04/15)之前都可以。 您可以在任何財務機構開設SEP帳戶。

 

找姚學智為您服務對您有以下的好處: .有財務評比第一的公司做後盾 .深入淺出的為您以中文說明一切,搞懂為止 .打電話服務就到 .目的與功能導向的服務,不是賣產品 .學經歷及人生閱歷豐富,能為您分析利弊得失 .長期將以金融保險事業為職志,為您永續服務 如果您從事自己的生意,不論是正職或兼職,都應該設立這樣的一個帳戶。稅能省就省, 不是嗎?! 如果您對目前的退休帳戶服務不滿意或根本搞不清狀況,更歡迎您來找我。您是可以轉移服務或開設多個退休帳戶的!!

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